為了加大對(duì)個(gè)體工商戶、小微企業(yè)主、新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的金融扶持力度，充分運(yùn)用科技賦能手段，破除個(gè)體工商戶、小微企業(yè)主融資難、貸款難等問(wèn)題，切實(shí)增強(qiáng)小微企業(yè)金融服務(wù)獲得感，吉林銀行聚焦“真小真微”，打造“新普惠”微貸改革項(xiàng)目，創(chuàng)新推出“吉惠貸”，針對(duì)以經(jīng)營(yíng)收入為家庭主要收入來(lái)源的個(gè)體工商戶和小微企業(yè)等“真小真微”客群，通過(guò)數(shù)據(jù)累積、算法加持，打破唯抵押唯擔(dān)保，真正使有生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)融資需求的小微客戶以自身信用就能獲得貸款資金，實(shí)現(xiàn)小微企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)的“雙向奔赴”，有效破解小微企業(yè)融資難、貸款難的“兩難”問(wèn)題。同時(shí)，吉林銀行充分發(fā)揮城商行首家小企業(yè)金融專營(yíng)機(jī)構(gòu)獨(dú)立牌照優(yōu)勢(shì)，在總行層面組建微貸直營(yíng)服務(wù)團(tuán)隊(duì)，實(shí)行“專注小微、專營(yíng)體系、專屬風(fēng)控、專業(yè)隊(duì)伍”的運(yùn)營(yíng)機(jī)制，構(gòu)建“大數(shù)據(jù)風(fēng)控+交叉檢驗(yàn)”線上線下一體化作業(yè)模式，著力將“吉惠貸”打造成吉林銀行普惠金融拳頭產(chǎn)品，切實(shí)提高小微企業(yè)金融獲得感。

　　作為吉林省唯一的城商行，吉林銀行始終堅(jiān)守“服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)、服務(wù)中小微企業(yè)、服務(wù)城鄉(xiāng)居民”三個(gè)定位，秉承“真做普惠、做真普惠”的發(fā)展理念，踐行省屬金融國(guó)企的責(zé)任與擔(dān)當(dāng)，堅(jiān)持把發(fā)展經(jīng)濟(jì)的著力點(diǎn)放在實(shí)體經(jīng)濟(jì)上，支持中小微企業(yè)發(fā)展。為了加大對(duì)個(gè)體工商戶、小微企業(yè)主、新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的金融扶持力度，充分運(yùn)用科技賦能手段，破除個(gè)體工商戶、小微企業(yè)主融資難、貸款難等問(wèn)題，切實(shí)增強(qiáng)小微企業(yè)金融服務(wù)獲得感，吉林銀行創(chuàng)新推出“吉惠貸”，針對(duì)以經(jīng)營(yíng)收入為家庭主要收入來(lái)源的個(gè)體工商戶和小微企業(yè)等“真小真微”客群，通過(guò)數(shù)據(jù)累積、算法加持，打破唯抵押唯擔(dān)保，真正使有生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)融資需求的小微客戶以自身信用就能獲得貸款資金，有效破解小微企業(yè)融資難、貸款難的“兩難”問(wèn)題。

　　一、產(chǎn)品簡(jiǎn)介??

　　“吉惠貸”是吉林銀行為以經(jīng)營(yíng)收入為家庭主要收入來(lái)源個(gè)體工商戶、小微企業(yè)主、農(nóng)戶及其他無(wú)需申領(lǐng)營(yíng)業(yè)執(zhí)照的經(jīng)營(yíng)者提供的用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)用途的小額貸款?？蛻敉ㄟ^(guò)掃碼申請(qǐng)、無(wú)需抵押、線上審批、快速放款，期限最長(zhǎng)3年、金額最高200萬(wàn)元。

　　二、項(xiàng)目特色

　　（一）構(gòu)建“事業(yè)部”微貸管理模式。吉林銀行充分發(fā)揮小企業(yè)金融服務(wù)中心獨(dú)立牌照的作用，在總行業(yè)務(wù)與管理授權(quán)模式下，建立一套獨(dú)立于現(xiàn)有營(yíng)銷、產(chǎn)品及風(fēng)險(xiǎn)管控模式的微貸業(yè)務(wù)體系，即管理模式、組織架構(gòu)、制度體系、資源配置等均按事業(yè)部模式運(yùn)營(yíng)。

　　（二）引進(jìn)小微信貸風(fēng)控技術(shù)。以“眼見(jiàn)為實(shí)、交叉驗(yàn)證”和“合理性分析”兩大原則為核心，注重考察小微企業(yè)的現(xiàn)金流和軟信息，注重第一還款來(lái)源，有效破除抵押物崇拜。對(duì)財(cái)務(wù)管理不規(guī)范的個(gè)體工商戶及小微企業(yè)，采用自編“三表”的方式為企業(yè)“精準(zhǔn)畫像”，還原企業(yè)的真實(shí)信用。

　?。ㄈ┐蛟臁按髷?shù)據(jù)風(fēng)控+智能IPC”線上線下一體化的新微貸標(biāo)準(zhǔn)化作業(yè)模式與效率提升支撐工具。通過(guò)搭建數(shù)智化微貸作業(yè)管理平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)貸前“系統(tǒng)大數(shù)據(jù)初篩+人工交叉檢驗(yàn)”客戶準(zhǔn)入篩查，貸中“線上模型決策+人工審核”雙保險(xiǎn)，貸后“技防+人防”相結(jié)合的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與管控體系。

　?。ㄋ模┙∪咝У倪\(yùn)營(yíng)機(jī)制，為適應(yīng)個(gè)體工商戶、小微企業(yè)主資金需求“短小頻急”的特點(diǎn)，圍繞“快”字做文章，所有貸款流程在事業(yè)部?jī)?nèi)部就可完成，最快24小時(shí)即可放款。

　　三、項(xiàng)目規(guī)劃

　　下一步，吉林銀行將以“新普惠”微貸改革創(chuàng)新項(xiàng)目為契機(jī)，進(jìn)一步深化與政府、協(xié)會(huì)、商會(huì)的合作，更好地凝聚行內(nèi)外資源，與社會(huì)各界一起增強(qiáng)服務(wù)合力，在普惠金融上不斷提質(zhì)、增量、擴(kuò)面，使更多金融活水流向小微企業(yè)，著力解決全省個(gè)體工商戶、小微企業(yè)等市場(chǎng)主體融資痛點(diǎn)與難點(diǎn)，努力以金融之力“普百業(yè)，惠萬(wàn)千”，爭(zhēng)做小微企業(yè)的貼心銀行、吉林振興發(fā)展的主力銀行，為全面建設(shè)社會(huì)主義現(xiàn)代化新吉林貢獻(xiàn)吉行力量。