近年來隨著金融科技的不斷發(fā)展，數(shù)字信貸技術(shù)已是解決小微信貸群體融資難、融資貴問題的有效手段。為拓寬普惠金融服務(wù)范圍，向小微企業(yè)提供全面優(yōu)質(zhì)服務(wù)，吉林銀行積極搭建小微信貸線上經(jīng)營(yíng)生態(tài)體系。運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、人工智能和生物識(shí)別等技術(shù)應(yīng)用，推出為普惠金融客戶打造的“吉商數(shù)貸”小微數(shù)字信貸平臺(tái)，該平臺(tái)搭建以數(shù)據(jù)化經(jīng)營(yíng)為基礎(chǔ)、以智能化科技為支撐、以平臺(tái)化經(jīng)營(yíng)為核心的普惠金融服務(wù)體系。集成了在線精準(zhǔn)測(cè)額、秒批秒貸、智能風(fēng)控、融智賦能等多項(xiàng)功能于一體的數(shù)字化金融服務(wù)平臺(tái)。
吉林銀行自成立以來，始終堅(jiān)持“服務(wù)地方、服務(wù)中小、服務(wù)民生”的戰(zhàn)略定位，實(shí)施“小微優(yōu)先發(fā)展戰(zhàn)略”，小微信貸業(yè)務(wù)保持著良好的發(fā)展勢(shì)頭，市場(chǎng)份額始終保持全省第一的位置，為全省民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展做出了積極貢獻(xiàn)，得到了政府、監(jiān)管部門和同業(yè)機(jī)構(gòu)的廣泛關(guān)注和認(rèn)可。小微信貸業(yè)務(wù)模式主要還是傳統(tǒng)線下模式，客戶體驗(yàn)差，產(chǎn)能有限，增速緩慢，近兩年，在監(jiān)管的強(qiáng)考核下，大銀行在金融科技的支撐下，強(qiáng)勢(shì)進(jìn)入小微信貸市場(chǎng)，“掐尖”優(yōu)質(zhì)小微客戶，農(nóng)商行、村鎮(zhèn)銀行則垂直深耕細(xì)分市場(chǎng)，利用數(shù)字技術(shù)對(duì)小微信貸業(yè)務(wù)提質(zhì)增效，這使得吉林銀行完成“兩增”目標(biāo)的壓力陡增，業(yè)務(wù)優(yōu)勢(shì)也在逐步在喪失。因此，吉林銀行急需在小微信貸領(lǐng)域進(jìn)行模式變革、產(chǎn)品創(chuàng)新和數(shù)字化轉(zhuǎn)型，實(shí)現(xiàn)小微信貸業(yè)務(wù)規(guī)模（量）、風(fēng)險(xiǎn)（質(zhì)）、利潤(rùn)（價(jià)）的全面提升。
一、產(chǎn)品簡(jiǎn)介
“吉商數(shù)貸”平臺(tái)現(xiàn)包含五個(gè)產(chǎn)品：吉商抵押貸手續(xù)簡(jiǎn)便、線上測(cè)額、額度高、最高上限500萬元，期限最長(zhǎng)10年。一筆貸款可以抵押多套住宅或商用房。吉商信用貸、吉商結(jié)算貸、吉商稅務(wù)貸無需抵押擔(dān)保、手續(xù)簡(jiǎn)便、極速審批，最高上限100萬元。吉商流水貸是為政府采購供應(yīng)商提供的線上化、純信用貸款業(yè)務(wù)，最高100萬元。
客戶可通過吉林銀行微信小程序“吉行e服務(wù)”進(jìn)行貸款申請(qǐng)，通過大數(shù)據(jù)風(fēng)控模型篩查后，由客戶經(jīng)理進(jìn)行貸前輔助調(diào)查，審批通過后，進(jìn)行簽約、提款支用、還款全流程線上化操作。大幅縮短了傳統(tǒng)普惠金融業(yè)務(wù)辦理時(shí)間，真正實(shí)現(xiàn)讓客戶“少跑腿”，讓數(shù)據(jù)“多跑路”的數(shù)字金融服務(wù)理念。
二、產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)
?。ㄒ唬﹦?chuàng)新應(yīng)用金融科技，構(gòu)建智能化運(yùn)營(yíng)體系。
運(yùn)用人臉等生物識(shí)別方式，讓客戶能夠線上完成身份認(rèn)證。運(yùn)用電子簽名等技術(shù)手段，保障文件及合同簽署真實(shí)性?？蛻暨M(jìn)入“吉商數(shù)貸”小程序后，相當(dāng)于擁有了一個(gè)7×24小時(shí)的身邊銀行，可以做到自主申貸、自主辦理，真正享受隨時(shí)、隨地、隨需的自助服務(wù)。
?。ǘ┙⒋髷?shù)據(jù)風(fēng)控模型，以數(shù)增信。
改變以往靠財(cái)務(wù)報(bào)表判定企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況的方式，從內(nèi)外部數(shù)據(jù)中挖掘企業(yè)信用信息及經(jīng)營(yíng)信息，對(duì)企業(yè)進(jìn)行立體式全息畫像，依托小微企業(yè)評(píng)分卡自動(dòng)生成可貸額度，以數(shù)據(jù)彌補(bǔ)小微企業(yè)授信信息來源不足、不對(duì)稱等問題，實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)授信和風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)，有效提升普惠客群金融服務(wù)獲得感。
?。ㄈ┙⒋髷?shù)據(jù)風(fēng)控模型，降低審批流程和操作流程。
從數(shù)據(jù)收集、錄入到評(píng)價(jià)結(jié)果輸出，整個(gè)過程全部由大數(shù)據(jù)風(fēng)控模型及策略完成，減少人為主觀判斷，確保結(jié)果的客觀性，也有助于防范操作風(fēng)險(xiǎn)。
（四）建立數(shù)字化平臺(tái)風(fēng)控，為信貸業(yè)務(wù)保駕護(hù)航。
支持多維度、全方位、數(shù)字化的平臺(tái)風(fēng)控，形成金融服務(wù)全生命周期的平臺(tái)智能風(fēng)控體系，有效解決線上信貸流程風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和業(yè)務(wù)節(jié)點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)控制的盲點(diǎn)問題，為小微企業(yè)貸款融資保駕護(hù)航。
三、運(yùn)營(yíng)情況
“吉商數(shù)貸”項(xiàng)目一期于2022年8月16日正式上線，二期于2022年9月15日正式上線。產(chǎn)品一經(jīng)上線就迎來眾多客戶前來體驗(yàn)，通過線上申請(qǐng)貸款的方式，高效便捷的體驗(yàn)令客戶大感意外，紛紛點(diǎn)贊。這種打破時(shí)間空間限制，將融資服務(wù)與小微企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)場(chǎng)景有機(jī)結(jié)合的做法，有效解決了過去銀行服務(wù)小微企業(yè)主要靠傳統(tǒng)人工操作，運(yùn)營(yíng)成本高，辦理時(shí)間長(zhǎng)，服務(wù)覆蓋面窄，客戶不滿意等問題，大幅提升了客戶的體驗(yàn)感和滿意度。
四、推廣成效
為著力紓解企業(yè)經(jīng)營(yíng)痛點(diǎn)，吉林銀行積極支持小微企業(yè)發(fā)展，踐行社會(huì)責(zé)任，將穩(wěn)企業(yè)保就業(yè)和發(fā)展普惠金融結(jié)合起來。通過搭建“吉商數(shù)貸”平臺(tái)，解決小微企業(yè)“短、小、頻、急”的融資需求，擴(kuò)大了普惠金融服務(wù)范圍和覆蓋面。有效拓寬了中小微企業(yè)的申貸渠道，簡(jiǎn)化了中小微企業(yè)業(yè)務(wù)辦理環(huán)節(jié)，減少企業(yè)跑腿次數(shù)，縮短貸款獲得時(shí)間、降低融資成本，提升企業(yè)滿意度，實(shí)現(xiàn)客戶需求的精準(zhǔn)對(duì)接，為企業(yè)提供了更加優(yōu)質(zhì)、高效、全面的金融服務(wù)。
吉林銀行始終堅(jiān)信優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)不僅是銀行的核心內(nèi)容和立命之本，也是積極履行社會(huì)責(zé)任的重要內(nèi)涵。吉林銀行將繼續(xù)堅(jiān)持“以客戶為中心”的服務(wù)理念，打造更多人性化、精細(xì)化、特殊化的服務(wù)模式，為客戶提供更加暖心、貼心的優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)。
